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银行注意:这类保单不能卖给高龄和低收入人群

文章作者:来源:www.16bao.com时间:2020-06-25



银行注:此类政策不能出售给高级和低收入人群

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“保险产品不好或坏,但你还没有把合适的产品卖给合适的人。”在一个行业会议上,面对辖区内数十家高级保险机构,当地保险局局长并没有不慎批评目前的“误导性销售”现象。

该法规明确指导银行在销售代理保险产品时出售“代理产品”。规定:“商业银行及其保险销售从业人员应对保单持有人进行需求分析和风险承受能力评估,根据评估结果推荐保险产品,并向有需求和负担能力的客户出售适当的保险产品。”

银行新政还对两类客户提出了详细要求:低收入人群(保险公司的年收入低于当地城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入)和老年人(保险公司)年龄超过65岁)对于上述两类人,商业银行及其保险销售从业人员销售的保险产品原则上是由保单利益确定的保险产品。

这意味着财产保险公司的人寿保险产品,如红利型,万能型,投资挂钩型和变量型以及非定期投资保险产品将被排除在外,只有传统保险产品可以出售给上述两组。人。

此外,银保政策还规定,在向上述两类人出售银保产品时,保险合同不得通过系统自动承销发放,保单公司将转移给保险公司,并在承销人员承保,保险应为公司订单。在承保的情况下,保险公司应审查被保险产品的适用性,保险信息,签名等,发现产品不合适,信息不真实,客户不愿意继续保险。

对于非低收入人群和非老年人,新政策允许销售具有不确定收益的保险产品。但是,对以下四种情况作了详细规定:支付的保费超过被保险家庭年收入的四倍,支付的年保费超过被保险家庭年收入的20%,或者每月支付的保险费是超过被保险家庭的年收入。被保险家庭的月收入为20%,保费缴纳年限与被保险人年龄数字之和达到或超过60,保费金额大于或等于被保险人保费预算的150%。在这四种情况下,保险只有在获得被保险人的签名确认后才能投保。在保险申报中,被保险人应当在保险时表明他了解保险产品,并自愿承担保单不确定的风险。

此外,新政策还规定,商业银行应积极开发保险产品销售区,政策和支付期长,保护程度高,产品设计相对复杂,长期解释。通过销售区域和销售从业人员的控制,可以获得适当的保险产品。卖给合适的客户。

不难看出,新政策强调产品的适用性,被保险人的经济实力,真正的购买意愿以及承担风险。这将防止来源的误导性销售,并使保险销售模式成为以需求为导向的转型。

上海证券报

08: 38

来源:每日经济新闻

银行注意:此类政策不能出售给老年人和低收入群体

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“好的和坏的保险产品没有区别,只是你没有把合适的产品卖给合适的人。”在一次行业会议上,面对当地保险监管局领导的数十名保险机构高级管理人员,一位领导人毫不留情,批评了目前的“销售误导”现象。

规定明确指导银行在向代理商出售保险产品时“向人们出售保险产品”。规定:“商业银行及其保险销售从业人员应对保单持有人进行需求分析和风险承受能力评估,根据评估结果推荐保险产品,并向有需求和负担能力的客户出售适当的保险产品。”

银行新政还对两类客户提出了详细要求:低收入人群(保险公司的年收入低于当地城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入)和老年人(保险公司)年龄超过65岁)对于上述两类人,商业银行及其保险销售从业人员销售的保险产品原则上是由保单利益确定的保险产品。

这意味着财产保险公司的人寿保险产品,如红利型,万能型,投资挂钩型和变量型以及非定期投资保险产品将被排除在外,只有传统保险产品可以出售给上述两组。人。

此外,银保政策还规定,在向上述两类人出售银保产品时,保险合同不得通过系统自动承销发放,保单公司将转移给保险公司,并在承销人员承保,保险应为公司订单。在承保的情况下,保险公司应审查被保险产品的适用性,保险信息,签名等,发现产品不合适,信息不真实,客户不愿意继续保险。

对于非低收入人群和非老年人群,银行保险政策允许销售保单待遇不确定的保险产品,但也明确规定了以下四个条件:支付的保费超过被保险家庭年收入的4倍,支付的保费期限为超过被保险家庭年收入的20%,或者月保费超过被保险家庭月收入的20%。缴费年限与被保险人年龄的总和达到或者超过60周岁,保险金额大于或者等于投保人的保险费。在这四种情况下,应在获得投保人签署的保险申报单后支付150%的预算。被保险人在保险申报中应当注明保险产品在投保时已投保,并自愿承担保单利益不确定的风险。

此外,银保政策还规定,对于保单条款和支付条件较长、保障程度较高、产品设计相对复杂、解释时间较长的保险产品,商业银行应积极开拓销售领域,通过销售领域和销售服务体系等方式。LES控制人员控制向正确客户销售适当的保险产品。

从规定中不难看出,银保新政强调的是产品是否合适,被保险人是否具有经济实力,真实的购买意愿,以及风险。这将从源头上防止误导性销售,并将保险销售模式转变为以需求为导向的销售模式。

上海证券报

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